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Beste Apple Card-Alternativen: 5 bestehende Kreditkarten, die das neue Kind übertreffen

Beste Tipps Sie werden bessere Zinssätze und höhere Cashbacks finden, wenn Sie sich jenseits der Apple Card wagen. Chefredakteur, Tablets 20.08.2019 21:00 PDT dmasaoka@idgcommunications.comAlaina Yee und Jason Cross übertreffen die Top-Konkurrenz der Apple Card.

Ihre finanzielle Situation sollte bestimmen, welche Kreditkarte für Sie die richtige ist. Und die Apple Card – trotz ihres aufgeräumten Funktionspakets – kann es nicht sein.

Sicher, als Starterkarte ist es schwer zu schlagen. Menschen, die die Grundlagen der pünktlichen Zahlung von Kontoauszügen jeden Monat beherrschen, erhalten ein großzügigeres Angebot als bei einer Großbank: höhere Prämien, eine Reduzierung der Auslandstransaktionsgebühren und mehr Spielraum, wenn sie vergessen, pünktlich zu zahlen.

Aber vielleicht geht es Ihnen nur um Cashback, niedrige Zinsen oder eine bestimmte Kombination von Vorteilen, die die Apple Card einfach nicht trifft. Sie können es besser machen, und ich habe mehrere Karten ohne Jahresgebühren gesichtet, um die besten Alternativen zur Apple Card zu finden – sei es für die gesamten Funktionen oder einen bestimmten Vorteil.



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Die Empfehlungen hier berücksichtigen weder Nebenkosten wie kostenlose Reise- und Mietwagenversicherungen noch Karten mit Jahresgebühren oder einleitenden Nullzinssätzen. Diese sind für Leute gedacht, die tief im Kreditkartenspiel spielen, und die Strategien sind zu unterschiedlich für die typische Person, die eine Apple Card in Betracht zieht.

Beste Apple Card-Alternative

citi double cash Infoseite

Das Citi Double Cash zahlt 2 Prozent auf alle Einkäufe, im Gegensatz zur Apple Card.

Sie können keine Konkurrenzkarte finden, die genau 1 zu 1 gegen die Apple Card antritt, aber es gibt Konkurrenz mit einem ähnlichen Geist. Anständige Cashback-Prämien, Apple Pay-Kompatibilität, Ausgabenberichte und wenige Gebühren sind nicht exklusiv von Apple.

Die Citi Double Cash trifft den Hauptpunkt am genauesten. Sie verdienen 2 Prozent Cashback auf alle Einkäufe ohne Obergrenze und zahlen keine Jahresgebühr. Citibank unterstützt auch Apple Pay, bietet farbcodierte und kategorisierte Ausgabenberichte mit anpassbaren Zeiträumen und bietet Echtzeit-Betrugswarnungen und die Option für benutzerdefinierte Warnungen.

Der größte Nachteil der Karte im Vergleich zur Apple Card ist eine Auslandstransaktionsgebühr von 3 Prozent, wenn Sie Artikel oder Dienstleistungen von einem ausländischen Händler kaufen. Der höhere effektive Jahreszins (APR) für Zinsen ist wohl auch ein Nachteil, aber Sie sollten niemals ein Guthaben auf einer Kreditkarte haben, wenn Sie finanziell gesund bleiben möchten. Dies gilt insbesondere für Prämienkarten, da sie höhere APRs haben.

Weitere Informationen zu dieser Karte (und anderen Top-Wettbewerbern von Apple Card) finden Sie in unserem ausführlichen Überblick über die Unterschiede bei Gebühren, Zinssätzen und Cashback-Prozentsätzen.

Zweitplatzierter: Capital One QuickSilver

Das Capital One QuickSilver ähnelt dem Double Cash der Citibank, jedoch mit einer Cash-Back-Rate von 1,5 Prozent auf alle Einkäufe und ohne Auslandstransaktionsgebühren. Es ist im Allgemeinen eine bessere Karte für Leute, die Artikel oder Dienstleistungen von ausländischen Unternehmen kaufen – sei es ein chinesischer Verkäufer bei eBay oder ein Restaurant, während Sie tatsächlich in China sind – aber wir empfehlen, einige Berechnungen durchzuführen, um zu sehen, welche Option sich am besten auszahlt.

Das QuickSilver bietet derzeit auch einen Anmeldebonus von 150 USD, wenn Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Erhalt der Karte 500 USD ausgeben. Beachten Sie, dass gekaufte Artikel oder Dienstleistungen, die dann zurückgegeben oder erstattet werden, nicht zur Erfüllung der Bonusanforderungen zählen.

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Beste Apple Card-Alternative für Cashback

Cashback-Kreditkartencollage

Eine Handvoll Cash-Back-Prämienkartenoptionen.

Eine einzelne Karte als Gewinner dieser Kategorie zu wählen, wäre eine unvollständige Empfehlung, da sich die Ausgabemuster dramatisch unterscheiden können.

Die einfachste Wahl ist die Citi Double Cash-Karte , das unbegrenzt 2 Prozent Cashback auf alle Einkäufe auszahlt – kein Apple Pay erforderlich. Wenn Sie nie oder so selten in Fremdwährung einkaufen, dass Sie auf Dauer nur sehr wenig verlieren, werden Sie erst mit der Zeit einen Gewinn sehen.

Möglicherweise geben Sie jedoch mehr Geld für bestimmte Arten von Waren oder Dienstleistungen aus, z. B. für Benzin- oder Streaming-Videoanbieter. Oder vielleicht wissen Sie bereits, dass Sie so viel reisen, dass eine Auslandstransaktionsgebühr weh tut oder dass Sie in einem Zeitraum von 90 Tagen genug Geld ausgeben werden, um sich für einen Anmeldebonus zu qualifizieren. Das öffnet eine breite Tür zu weiteren Möglichkeiten.

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Wenn Ihnen die Einfachheit der Double Cash-Karte der Citibank gefällt, können Sie sich stattdessen für die Capital One QuickSilver (1,5 Prozent Cashback, aber keine Auslandstransaktionsgebühr und ein Anmeldebonus von 150 USD) oder die Chase Freedom Unlimited (3 Prozent Cashback für die ersten 20.000 $ der Einkäufe in Ihrem ersten Jahr; 1,5 Prozent danach).

Wenn Sie viel Geld für Essen, Benzin, Reisen und Mitfahrgelegenheiten ausgeben, suchen Sie nach Optionen wie dem Entdecken Sie es Cash Back , Wells Fargo Propel American Express , und Uber-Visum . (Costco-Mitglieder können auch die Citi Costco überall Visum .) Wie die Apple Card hat jede dieser Karten Stufen für Cash-Back-Belohnungen, aber sie sind viel großzügiger in ihrem Prozentsatz zurück (z beim Essen). Zumindest entsprechen sie der Apple Card, wie die 3 Prozent des Wells Fargo Propels auf Mitfahrgelegenheiten, oder bieten einen Anmeldebonus, der das übertrifft, was die meisten Leute mit Apple-Hardware verdienen würden.

Spitze: Um Ihre Prämien zu maximieren, schätzen Sie Ihre Ausgaben in Ihren fünf wichtigsten Kategorien und fügen Sie diese dann in einen Online-Prämienrechner oder eine zu diesem Zweck erstellte Tabelle ein. Harte Zahlen machen alles viel klarer.

Beste Apple Card Alternative für niedrige Zinsen

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Wenn Sie ein Guthaben auf einer Kreditkarte haben, überspringen Sie die Bonuskarten von Apple und den großen Banken und suchen Sie sich stattdessen eine zinsgünstige Karte einer Kreditgenossenschaft.

Prämienkarten von einer Großbank oder gar von Apple machen nur dann Sinn, wenn Sie Ihren Kontoauszug jeden Monat begleichen. Wenn Sie mit einem Saldo kämpfen müssen, sind Ihre Finanzen mit einer Kreditkarte von einer Kreditgenossenschaft besser gestellt. In der Regel handelt es sich dabei um einfache, nicht belohnende Optionen, aber einige bieten Cashback an. Die besten Zinssätze für solche Karten liegen zwischen 7 und 9 Prozent, gegenüber 13 und 15 Prozent bei den Prämienkarten einer Großbank.

Kreditgenossenschaften benötigen eine Mitgliedschaft, um auf ihre Dienste zugreifen zu können, aber einige haben freizügigere Zulassungsregeln. Die einfachste Option ist die Lake Michigan Credit Union und ihre Prime Platinum Visum , der einen jährlichen Prozentsatz (APR) von nur 8,5 Prozent hat. (Wie bei jeder Kreditkarte wird der effektive Jahreszins durch Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, sodass nicht jeder einen Satz von 8,5 Prozent erhält.)

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Die Mitgliedschaft bei der Lake Michigan Credit Union steht bestimmten Einwohnern in Michigan und Florida sowie den Verwandten bestehender Mitglieder offen. Alle anderen US-Bürger können nach einer einmaligen Spende von 5 US-Dollar an die Amyotrophic Lateral Sclerosis Foundation teilnehmen.

Wenn Sie mehr Zeit haben, kann es sich lohnen, Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe zu recherchieren. In San Francisco (wo sich das TabletS-Büro befindet) bieten mehrere Kreditgenossenschaften Kreditkarten mit Zinssätzen unter 9 Prozent an. Eine dieser Karten hat sogar einen effektiven Jahreszins von nur 7,24 Prozent plus 1 Prozent Cashback und keine Jahres-, Saldoüberweisungs- oder Auslandstransaktionsgebühren. (Hinweis: Die Apple Card unterstützt derzeit keine Überweisungen oder Barvorschüsse.)

Spitze: Kreditgenossenschaften ermöglichen häufig den Beitritt von Verwandten bestehender Mitglieder, unabhängig vom Standort. Wenn Ihre Familie über das ganze Land verteilt ist, stehen Ihnen möglicherweise mehr Auswahlmöglichkeiten zur Verfügung, als Sie denken.

Beste Apple Card-Alternative für eine Metallkarte

Wells Fargo Antriebsinfoseite

Wie die Apple Card besteht die Wells Fargo Propel American Express Card aus Metall und bietet Cashback-Prämien.

Im Allgemeinen sollten Sie eine Kreditkarte nicht nur wegen ihres Aussehens und ihres physischen Gewichts auswählen.

Aber wenn Ihnen dieses besondere Merkmal wichtig ist, sticht eine Karte heraus: die Wells Fargo Propel American Express Karte. Es fallen keine jährlichen oder ausländischen Transaktionsgebühren an, und Prämien werden in Höhe von 3 Prozent für Restaurants, ausgewählte reisebezogene Einkäufe (einschließlich Mitfahrdiensten wie Uber) und ausgewählte Streaming-Dienste sowie 1 Prozent für alles andere berechnet. Sie können auch 300 USD als Anmeldebonus verdienen, wenn Sie die Ausgabenanforderungen für den Anmeldebonus erfüllen (3.000 USD in 90 Tagen).

Zweitplatzierter: Amazon Prime Visa Signature

Wie der Wells Fargo Propel ist der Amazon Prime Rewards Visa-Signatur hat keine Jahresgebühr, keine Auslandstransaktionsgebühr und ein abgestuftes Punktesystem (5 Prozent bei Amazon- und Whole Foods-Käufen; 2 Prozent in Restaurants, Tankstellen und Drogerien; 1 Prozent auf alles andere). Der Haken daran ist natürlich, dass Sie ein Amazon Prime-Mitglied sein müssen, um Zugang zu dieser Karte zu haben, die 13 US-Dollar pro Monat oder 120 US-Dollar pro Jahr kostet.

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Beste Apple Card-Alternative ohne Gebühren

Penfed Versprechen Visum

Das Promise Visa von PenFed hat wirklich keine Gebühren.

Für dieses spezielle Kriterium sollten Sie vielleicht zuerst die Apple Card in Betracht ziehen – solange Sie Ihren Kontoauszug jeden Monat vollständig begleichen können. Es wird Ihnen schwer fallen, eine gebührenfreie Karte zu finden, die Ihnen auch die gleiche Menge an Cashback und die gleiche Art von Ausgabenberichten bietet.

Aber wenn die Apple Card keine Option ist – weil Sie ein Guthaben auf einer bereits vorhandenen Karte haben oder aus einem anderen Grund –, kommen wieder Kreditgenossenschaften zu Hilfe.

Für eine absolut gebührenfreie Karte versuchen Sie es mit der Pentagon Federal Credit Union Versprechen Visum Karte. Wie bei allen Kreditgenossenschaften können Sie die Karte nur beantragen, wenn Sie Mitglied sind, aber jeder, der bei den US-Streitkräften (und einigen Bundesangestellten) beschäftigt ist, qualifiziert sich kostenlos. Nichtmilitärische Mitglieder können sich für die Mitgliedschaft qualifizieren, indem sie eine Spende an eine von PenFed anerkannte militärische Wohltätigkeitsorganisation leisten (der Betrag liegt zwischen 15 und 20 US-Dollar).

Wir empfehlen auch, nach lokalen Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe zu suchen, insbesondere wenn Sie bereits ein Kreditkartenguthaben besitzen. Sie können bessere Wetten für gebührenfreie Karten mit niedrigen Zinssätzen und kostenloser Mitgliedschaft sein. In unserer Gegend haben wir mehrere Organisationen mit kostenloser Mitgliedschaft gefunden, die keine oder sehr geringe Gebühren, niedrige Zinsen und leichte Cashback-Prämien in einer einzigen Kreditkarte bündeln. (Herausragende Beispiele sind die der San Francisco Federal Credit Union Visum Platin und SF Fire Credit Union Platin-Visum Karten.)